Как жить без долгов и кредитов: в долгах

Взять кредит может каждый, а просчитать возможность стопроцентной выплаты, увы, не всем под силу. Когда подписываешь договор – не знаешь, что может случиться через несколько лет. Поэтому банки уже не удивляются просрочкам и крупным задолженностям. Но так быть не должно. То, что следует после регулярных невыплат по кредиту, вряд ли скажется положительно на дальнейшем сотрудничестве со всеми банками. Поэтому, как только появилась вероятность стать должником, нужно срочно принимать меры.

Содержание

Что будет, если уйти от ответственности?

Уйти от ответственности или скрыться от выплат по кредиту – самый худший из всех возможных вариантов. Результата он не принесет, а проблем, вместе с увеличенной суммой долга, прибавит. Что же грозит должнику?

  • Плохая кредитная история.
  • Большие штрафы и санкции.
  • Встречи с коллекторами, регулярные звонки и письма от них.
  • Судебные разбирательства.
  • Арест и последующая реализация имущества.

Подобные последствия должны мотивировать на поиск выхода, а не на поиск укрытия.

Что же делать? Первым делом нужно взять договор и прочесть его от начала и до конца. В нем будут указаны все штрафы, которые коснуться заемщика, в случае невыплаты долга. Каждый банк накладывает свои санкции, поэтому только договор поможет узнать про конкретный случай.

Итак, если до даты очередного взноса еще есть время, то можно пока не идти в банк, а поискать более логичные и простые способы.

Решение №1. Обращение за помощью к родственникам

Самый простой и доступный метод оплаты части долга – обращение к родственникам, друзьям, знакомым. Если кредит небольшой, то одолжить сумму не составит труда. Можно попросить погасить только один взнос. Это даст отсрочку и позволит решить проблему.

Решение №2. Поиск работы

Если на данный момент есть проблемы с текущим местом работы, то можно поискать варианты временного заработка. Нет возможности устроиться на стандартную работу по специальности? Тогда можно попробовать заработок в интернете или временное трудоустройство в компании. Выход всегда есть, тем более что нужно собрать лишь определенную сумму до того, как начнутся звонки и предупреждения от банковских работников. Если сумма сравнительно небольшая, то можно применить и помощь от родственников, и временный заработок.

Решение №3.

Продажа ценностей или имущества

Хороший, даже идеальный вариант – продажа своего имущества или ценных вещей. Автомобиль, ювелирные украшения, техника – все это может спасти от задолженности и штрафных санкций. Их можно не продавать, а сдать в ломбард. Но этот вариант хорош, если на примете есть прибыльная работа, ведь в обратном случае, всего можно лишиться в одночасье. Хотя, если ситуация безвыходная, то все средств хороши.

Решение №4. «В банк с повинной»

Если погасить долг в ближайшее время не получается, то нужно идти в банк. Рассчитывать на то, что долг забудут и простят, — нецелесообразно, но банк с готовностью идет на уступки, если видит перед собой постоянного и добросовестного заемщика. Но это банковская уступка, а не стандартная ситуация. Заставить банк пойти на это получается не всегда. Иногда в договоре прописываются льготы. Например, временная уплата только процентов по кредиту или только основной части долга, без начисляемых процентов.

Оформление нового кредита – выход, но нужно понимать, что кредит от этого никуда не денется, он просто отсрочится на некоторое время. Не все банки приветствуют подобное явление, но, опять-таки, будучи постоянным клиентом банка, можно рассчитывать на благосклонное отношение.

В образовательном кредите официально существуют кредитные каникулы. Можно попробовать попросить банк и для потребительского, ипотечного, автомобильного или любого другого кредита. Реакцию банка предугадать сложно, но то, что положительное решение имеет место быть – стопроцентная информация.

Решение №5. Антиколлектор в помощь!

Вариант не самый дешевый, а в сложившейся ситуации – не самый лучший, но из расчетов его выбрасывать не стоит. Возможно, есть знакомые-антиколлекторы, или у знакомых есть знакомые-антиколлекторы, готовые помочь. А помощь их заключается в оптимизации задолженности по кредитам. Специалист проводит консультации, анализирует договор по кредиту, участвует в судебных заседаниях. В общем, всячески поддерживает заемщика и делает так, чтобы банк не мог начислять санкции, штрафы, пытается уменьшить сумму задолженности, а на судах привлекает судью на сторону заемщика. И, что самое интересно, в более чем половине случаев, антиколлекторы имеют успех.

Конечно, легко сказать: «Не доводите себя до долгов перед банком!», да сделать это бывает крайне сложно.

Иногда, по независящим ни от кого причинам, выходит так, что просто нет денег на погашение долга, но главное – соблюдать спокойствие, потому что даже из таких ситуаций есть выход.

Разумеется, самый лучший способ избавиться от долгов — не делать их и жить по средствам. Однако жизнь непредсказуема и сложно бывает угадать, чем обернется незапланированная покупка желанного дивана или «случайный» кредит на личные расходы в банке. Тем не менее, долги необходимо отдавать — жизнь без них сделает вашу жизнь гораздо легче и приятнее. Расстаться с ними несложно — четыре рекомендации экспертов помогут вам в этом.

Совет 1. Перестаньте тратить прямо сейчас

Откажитесь от лишних трат. Даже самых безобидных: не забывайте — копейка рубль бережет. Тщательно планируйте свой бюджет. Проанализируйте, какие его статьи можно урезать. Совершайте покупки строго с заранее подготовленным списком. И самое главное — забудьте раз и навсегда о формуле «занять, чтобы потом переотдать и перезанять».

Совет 2. Планируйте избавление от своих долгов

Сосредоточьтесь на вопросе погашения долгов. Оцените, какие займы необходимо погасить первыми. «Многие считают, что оптимально сначала отдать маленькие долги, другие — начать с возврата самого крупного займа. Однако ориентироваться нужно на проценты по займам: в первую очередь, погасить требуется кредиты с большой переплатой, рекомендует Николай Косяк, руководитель проекта „Рамблер/финансы“ Rambler&Co. — Не прибегайте к увеличению кредитного лимита: проблему это не решит, а, скорее, наоборот, усугубит».

Необходимо понять главное — долги нужно начинать отдавать, даже небольшими суммами. Пусть на 1 тыс. руб., но их станет меньше.

Эксперты сетуют: большинство должников ищут не способ решения проблемы, а возможность не платить вовсе. Однако это не лучший вариант: как правило, он приводит к судебным разбирательствам и, как следствие, ухудшению кредитной истории.

Совет 3. Не прячьтесь от кредиторов

Эксперты уверяют — какой бы безнадежной ни казалась вам ситуация с долгами, всегда можно договориться с кредитором и выплатить задолженность. Выходите на связь с кредиторами самостоятельно, используйте любые средства коммуникации. Для этого совсем не обязательно обращаться в специальные компании и платить за это дополнительные деньги. Лучше потратьте их на погашение задолженности.

Важно понимать — кредиторы не обязаны идти вам на уступки. Но вы должны продемонстрировать готовность и желание выплатить кредит. Для кредитора главное — понять, что вы готовы вернуть долг и сотрудничать. В этом случае вам пойдут навстречу.

Кроме того, если вы должник банка — не забывайте, что с недавних пор финансовые организации могут требовать задолженность без суда — используя исполнительную подпись нотариуса. Получив необходимое распоряжение, к вам могут прийти судебные приставы без предварительной повестки в суд. Так что в данном случае инициатива с вашей стороны — ненаказуема. Более того, вы имеете шансы пересчитать кредит на более мягких условиях.

«Банк заинтересован в том, чтобы вы продолжали платить, а не скрывались от него, так как в случае передачи вашего долга коллекторам банк получит от всей суммы максимум 30%», — уточняет Павел Дашевский, руководитель проекта DOLGI.RU.

Будущим должникам банка важно помнить еще один момент. При оформлении кредита не забудьте его застраховать.

Артем Денисов, управляющий партнер юридической компании «Генезис», рекомендует более радикальный вариант — проконсультироваться с юристом относительно реализации варианта с банкротством. Однако его стоит использовать в крайнем случае — когда вы, оценив ситуацию, поняли, что в ближайшие три года рассчитаться с долгами не сможете. Но помните — признание себя банкротом — не панацея. Кроме того, дополнительные траты при процедуре банкротства вам гарантированы.

Совет 4. Увеличьте свой доход

Чем больше вы зарабатываете — тем больше возможностей у вас расставаться с долгами. Возможно, дополнительный заработок сократит количество свободного времени, но обещайте себе, что это временно — до тех пор, пока не расстанетесь с долгами. Это стимулирует.

Подумайте, есть ли в ваших активах что-то, что помогло бы снизить долговую нагрузку за счет продажи или сдачи в аренду — автомобиль, квартира (если она не является вашим единственным жильем), земельный участок и т. д.

Как видите, варианты разобраться с долгами существуют. Важно не терять оптимизм и помнить, что безвыходных ситуаций в жизни не бывает.

[simlink]Квартира в залог: где выгоднее получить кредитПочему отказывают в кредите и что с этим делатьИлья Промптов: «Невозможность выплатить кредит — драма четверти населения РФ»[/simlink]

12 причин, почему не стоит брать кредиты

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита. Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10.

Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Автор: Сергей Антропов(KadrofID: 5)
Добавлено: 21.11.2017 в 13:43

Рекомендуем

Можно ли заработать на акциях или Forex?

Во все времена люди хотели разбогатеть быстро и без усилий. Именно на этом основана реклама заработка на рынке Форекс. В ней люди, торгующие на …

Проблемы с онлайн-кассой: о чем нужно узнать фрилансерам до 1 июля 2018 года?

С 1 июля 2018 года работать без кассы нельзя, а как работать с кассой – не понятно. Мы собрали проблемы, которые могут возникнуть у фрилансеров …

Были очень хорошие времена, когда получить кредит было очень и очень непросто. Сейчас получить денежные средства в долг можно практически на любой автобусной остановке. Яркие кричащие рекламные плакаты «Быстроденьги», «Ваши деньги», «Быстрозайм» и прочие «кредитные конторы» встречаются на каждом углу в любом уголке нашей страны. Многие магазины предлагают гражданам покупку товаров с рассрочкой платежей, опять-таки оформляя при этом кредит. Солидные суммы можно получить, оформив заявку на получение электронной банковской карты в сети Интернет.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с долгами, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

И наши граждане берут кредиты, не читая и подписывая предлагаемый им кредитный договор, не взвешивая все «за» и «против» вступления в денежные отношения как с серьёзными банками, так и с многочисленными так называемыми микрофинансовыми организациями. Граждане не учитывают, что у кредитных денег есть большие недостатки: они быстро заканчиваются – раз, их нужно возвращать – два, возвращать приходится намного больше, чем получил – три. И часто наступает ситуация, когда у гражданина имеется несколько долговых обязательств перед разными кредиторами, и у него просто нет денег, чтобы вовремя вносить текущие платежи по каждому из них.

Что же делать, если набрал много долгов?

Рассмотрим как вылезти из долгов, если вы набрали много микрозаймов. Одной из возможностей облегчить участь заемщика является предлагаемая некоторыми банками услуга по объединению долгов. Суть её состоит в том, что вместо нескольких кредитов в разных кредитных учреждениях у должника остается один долг перед одним банком, который выдал ему заем на погашение прежних кредитов. Положительными сторонами такого «перекредитования» являются:

  • уменьшение «платежной нагрузки»: вместо нескольких платежей по разным кредитам в разное время должник платит один раз в месяц определенную сумму, которая меньше чем все платежи по разным кредитам;
  • снижение риска начисления штрафных санкций за просрочку платежа: когда кредитов несколько всегда можно забыть, в какой день по какому кредиту следует заплатить, когда кредит один – день забыть трудно.
  • возможность максимально уменьшит «нагрузку» на бюджет путём удлинения срока возврата.

Важно! К сожалению, не все могут получить такую услугу, да и не многие банки готовы такую услугу предоставить.

Это – минус. Да и не все кредиторы согласны на досрочное погашения займа, что тоже встречается достаточно часто, хотя многие банки предпочитают получить назад свои деньги хотя бы так.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Абаполова Людмила

Консультирование по кредитам и займам.

Представление интересов граждан в их правоотношениях с банками по вопросам взыскания задолженности, по спорам, связанным с исполнением, изменением или расторжением кредитных договоров. Споры с коллекторскими агентствами, в том числе досудебные.

Платить по кредитам на данный момент не могут многие заёмщики. Большинство в отчаянии, судорожно ищут средства у родственников, друзей, знакомых. Они бы с огромной радостью рассчитались с долгами, если бы имели возможность. Не каждый знает, что существует несколько способов, позволяющих выйти из затруднительной ситуации. Нужно пересмотреть все долги и начать действовать. offbank.ru

Что можно сделать самостоятельно

Первый способ – попытаться рефинансировать обязательства. Если кредитам несколько лет, они оформлены по ставке, намного превышающей ту, которая существует на данный момент. Подобную услугу предоставляют многие банки, важно найти самое выгодное предложение. После переоформления договора ставка снизится, удлинится период возврата долга. www.offbank.ru

Процедура эта не быстрая. Необходимо собрать пакет документов как на кредит, подать заявления кредиторам на досрочное погашение задолженностей. Зато можно объединить несколько займов и снизить ежемесячный платеж на несколько тысяч. https://www.offbank.ru/

Если долг не большой по объёму, можно попытаться перезанять деньги или найти дополнительный доход. Иногда средства можно найти у знакомых, попросить ссуду на работе. Ни в коем случае не стоит драть новый заем, чтобы погасить старый. Самые опасные в этом плане микрофинансовые организации. оффбанк.ру

Если речь идёт об ипотеке под залог квартиры, при отсутствии другого источника средств жилье лучше выставить на продажу. Банк все равно продаст, но по более низкой стоимости. Чаще всего кредитные учреждения против таких сделок не возражают. Покупатель квартиры предоставляет задаток, позволяющий погасить задолженность. Обременение снимается, что позволяет оформить куплю-продажу. offbank.ru

С 2015 года существует еще один способ – объявление банкротства. Это возможно, если сумма долга превышает полмиллиона, просрочка более 90 дней. Но это платная процедура. Объявление в «Коммерсант» и услуги управляющего стоят примерно 36 тыс. руб.

После того, как суд принял решение о признании должника банкротом, его имущество продается. Продаже не подлежит единственное жильё и вещи личного пользования. Суд прекращает дело даже в том случае, если вырученных средств не достаточно для погашения долгов. https://www.offbank.ru/

Но необходимо учесть, что банкрот не может открывать бизнес, пользоваться банковскими карточками и открывать депозиты, выезжать из страны, быть руководителем, объявлять новое банкротство в течение ближайших 5-и лет.

Как договориться с банком

После выявления должника любое кредитное учреждение сначала делает попытки решить проблему собственными силами. Заемщику посылаются письма, ему регулярно звонят по телефону.

Если положительный результат отсутствует, существуют 2 варианта:

  • обращение в суд;
  • передача дела коллекторам. оффбанк.ру

Самый разумный вариант решения проблемы – обратиться к кредитору в момент, когда стало ясно, что денег на ежемесячную выплату нет. Нужно подать заявление с объяснениями, почему средств нет, и предложить кредитору обратиться в суд. Обязательно указание, что заемщик платить не отказывается, но на данный момент обязательства выполнить не может, так как потерял работу, заболел, попал в аварию и т. д. Такой шаг избавляет от обвинения в мошенничестве или уклонении от оплаты долгов. offbank.ru

Кредитное учреждение не обязательно станет подавать иск в суд.

Чаще всего предлагается реструктуризация долга, что, по сути, является продлением срока договора и снижением суммы ежемесячных платежей. Штрафы за просрочки чаще всего списываются. Кредитору не выгодно терять клиента, если его трудности временные.

Случается, что реструктуризация заменяется отсрочкой, продлением срока действия договора с одновременным прекращением начисления пени и штрафов. Все эти меры дают время на решение финансовых проблем: нахождение дополнительной работы, продажу имущества, обмен квартиры. В суд банк в подобных ситуациях не подает, к коллекторам не обращается, не портит кредитную историю.

www.offbank.ru

Еще один вариант – кредитные каникулы. Они предоставляются заемщикам, чья зарплата меньше долгов. Частично или полностью замораживаются платежи. Срок варьирует в пределах 3-6-и месяцев.

Для тех, кто брал кредиты на покупку жилья в валюте до 2015 года, существует программа помощи от государства.

Банк может списать до 30% задолженности (до 1,5 млн. руб.). Средства кредитным учреждениям возвращает Агентство ипотечного жилищного кредитования. Но этот вариант подходит только для семей с детьми, ветеранов и инвалидов, доход которых ниже двукратного прожиточного минимума, единственное жилье по площади не превышает 45м2 (однокомнатное) или 65м2 (двухкомнатное). https://www.offbank.ru/

Если кредитор все же подал иск в суд, то он может:

  • предоставить отсрочку;
  • снизить размер долга;
  • списать пени и штрафы;
  • списать долг (если нет работы и имущества). оффбанк.ру

Но кредитная история будет испорчена обязательно.

Как вести себя с коллекторами

Передача дела коллекторскому агентству – самый худший вариант. Сомнительных звонков и угроз будет трудно избежать. Договориться с коллекторами практически невозможно, так как это посредники, задача которых получить деньги любыми способами. Искать средства, чтобы погасить долг частично, не стоит. Задолженность все равно будет расти за счет постоянного начисления процентов.

Прятаться от коллекторов не стоит. Нужно внятно объяснить, что денег просто нет, и сделать все, чтобы агентство обратилось в суд. Он может снизить сумму долга и списать штрафы и часть процентов. Оставшаяся сумма будет передана приставам, которые чаще всего начинают удерживать половину зарплаты в счет погашения задолженности. Банк и коллекторы после суда больше не беспокоят должника, он имеет дело только с приставами, которые сумму долга не увеличивают. https://www.offbank.ru/

Независимо от того, кому передан долг, не стоит:

  • скрываться от кредитора;
  • обращаться за новым кредитом в микрофинансовую организацию;
  • оформлять кредит под залог имущества;
  • обращаться к антиколлекторам. offbank.ru

Все проблемы лучше решать, не откладывая – и банк, и коллекторы все равно должника находят. Новый кредит или микрозайм только увеличит объем задолженности и может лишить имущества. Никто, кроме суда, не может списать долг, поэтому обещания антиколлекторов – стопроцентный обман. Чтобы не попадать в неприятные ситуации, не стоит брать кредит, ежемесячная выплата по которому превышает 30% от зарплаты. www.offbank.ru

Ссылки на источники:

https://finansy.name/kredity/bolshoj-denezhnyj-dolg.html

https://www.kompravda.eu/daily/26735.5/3762575/

http://kreditorpro.ru/mnogo-kreditov-a-platit-nechem-chto-delat/

темы:      Должникам  Кредит
поисковики:    ЯндексGoogleMail.ruBingСпутникDuckDuckGo

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *