Ипотека как лучше советы бывалых

Переехать в новую квартиру — это хорошо. Возвращать банку двойную, а то и тройную стоимость покупки — это плохо. Тем не менее, сколько бы ни ругали ипотеку, миллионы людей с ее помощью обзавелись собственным жильем. Давайте же разберемся, как облегчить себе долговое бремя и избежать самых распространенных проблем.

Содержание

Этап 1. Готовимся

Вопреки обещаниям в рекламе, ипотека доступна далеко не каждому. Финансовые консультанты и здравый смысл говорят, что регулярные выплаты по ипотеке не должны превышать 30% от ежемесячного дохода. То есть со средней по Краснодару зарплатой в 30-40 тысяч вы находитесь в зоне риска, собираясь отдавать банку почти половину своих денег.

Кроме того, учитывайте еще несколько нюансов:

  1. Если вы снимаете жилье, пока строится квартира, то к ипотеке прибавится еще и квартплата.
  2. Если вам посчастливилось уже получить ключи, львиная доля бюджета будет уходить на ремонт и обустройство.
  3. Если у вас есть долги, незакрытые кредиты, просроченные платежи и штрафы, разберитесь с ними до подписания ипотечного договора.

Взгляните на ситуацию реально: готовы ли вы несколько лет жестко экономить на всем?

Этап 2. Ищем жилье

Покупку квартиры не назовешь импульсивной. До тех пор, пока не увидишь красивую картинку дома на сайте или суперакцию (которая, конечно же, вот-вот закончится). Умом-то мы понимаем, что сейчас на месте благоустроенного комплекса — строительная площадка, а заманчивое предложение может оказаться не таким уж и выгодным, но… Эмоции часто берут верх над разумом, а приветливый менеджер довершает дело.

Давайте трезво взглянем на то, что в будущем может стать вашей квартирой.

  1. Кто застройщик? Не поленитесь найти информацию о строительной компании: сколько объектов уже сдали, какие строят сейчас, как отзываются клиенты.

  2. Какой район? У менеджеров продаж районы бывают только «перспективными» и «динамично развивающимися». Съездите на стройку, поговорите с жителями соседних домов, и вы поймете, каким обещаниям верить, а каким — нет.
  3. Документы в порядке? В большинстве случаев ваши отношения с застройщиком регулирует ФЗ-214. Этот закон обязывает выложить в открытый доступ проектную декларацию, разрешение на строительство и другую документацию.
  4. Аккредитована ли квартира? Банк может отказать вам в выдаче кредита в последний момент, если выяснится, что новостройка не прошла аккредитацию.

Совет: Загляните на forums.kuban.ru, где обсуждению новостроек города посвящен целый раздел. Тут вы сможете пообщаться с теми, кто уже приобрел квартиру, — узнаете много интересного.

Этап 3. Подаем заявку

Ипотека выгодна только банку — это факт. Но у вас есть право выбора договора на более или менее приемлемых условиях. Не доверяйте это право менеджеру строительной компании — ищите самостоятельно, сравнивайте предложения от разных банков, считайте деньги (для этого придумали ипотечный калькулятор).

Что существенно влияет на размер выплат?

Вид платежа — аннуитетный или дифференцированный. В первом случае вы сначала гасите все проценты по кредиту, и только потом начинаете возвращать основной долг. В чем плюс? Фиксированный ежемесячный платеж. Минус — огромная переплата.

Схема дифференцированного платежа иная: каждый месяц вы возвращаете одинаковую долю одолженных у банка денег, а на оставшуюся сумму начисляется процент. Соответственно, первое время вы платите много, но потом — все меньше и меньше. Дифференцированный платеж более выгоден для заемщика, поэтому многие банки отказываются предоставлять кредит по этой схеме.

Страховка. Банк любезно предложит вам дружественную страховую организацию, где якобы самые лучшие условия. Вы вправе обратиться в другую компанию, но будьте готовы — по договору отказ от страховки у фирмы-партнера может увеличить процентную ставку.

Штрафы и пени. Один раз просрочили платеж — и вот вы каждый месяц платите банку на 1,5-2 тысячи больше. Не забывайте, что когда вы перечисляете средства в тот день, который указан в вашем графике, поступить на счет они могут значительно позже (в срок от 3 до 14 дней).

Совет: воспользуйтесь сервисом одновременной подачи заявок в несколько банков. Так вы увеличите шанс одобрения кредита и сможете выбирать наиболее выгодные условия.

Этап 4. Подписываем договор

Запутанные формулировки и скрытые условия в договоре — это самый настоящий честный обман. Почему обман? Потому что за каждую свою ошибку заемщик долго и дорого «приносит извинения». Почему честный? Потому что вы сами поставили подпись под договором, а значит, со всем согласны.

5 дней — именно столько времени вы можете подробно изучать все условия кредитного договора. Конечно, банк не выдает договоры любому желающему — вы получаете документ только после рассмотрения заявки на оформление ипотеки.

Недобросовестные кредитные организации делают все, чтобы вы подписали документы почти не глядя и как можно быстрее. Если банк наотрез отказывается признать ваше право на пятидневное раздумье, это тревожный знак.

Совет: Получив договор, особое внимание обратите на эффективную процентную ставку или, по-другому, полную стоимость кредита. Именно она отражает реальную сумму, которую вы будете должны вернуть банку с учетом платежей по самому кредиту, процентов, скрытых комиссий, страховок и других дополнительных услуг.

Выводы

В народе говорят: «Кто взял ипотеку — в ад не попадёт, ведь он уже в аду». Если это так, то большинство заемщиков оказывается там за свои «грехи» — невнимательность, лень, спешку и легковерие.

Чтобы не жалеть годами об одном решении, возьмите за правило:

  1. Честно оценивать свои финансовые возможности.
  2. Осознанно подойти к выбору недвижимости.
  3. Не соглашаться на все, что вам предлагает менеджер.
  4. Искать выгодные для вас (а не для банка) условия.
  5. Внимательно — еще раз — внимательно изучать договор.
  6. Вовремя вносить платежи, не доводя дело до штрафных санкций.

А как вам живется с ипотекой

Проще процедуры, чем а как вам живется с ипотекой, найти сложно. Разве что выпустить дополнительную карту. В этом есть смысл. Это как функционирующий дубликат. Доступ к одному и тому же банковскому счету может быть сразу в нескольких руках. Такая карта является хорошей страховкой на случай, когда основная карта теряется или повреждается.

Одновременно это удобный способ контроля за тратой денег, например, другими членами семьи.

Комиссия за услуги по оформлению кредитных договоров и выдаче средств не является обязательной. Это подтверждено судом. Право на возврат средств, уплаченных в качестве комиссии, имеет каждый заемщик, если с момента платежа не прошло три года. Судебная практика в этом вопросе полностью поддерживает истцов. Таким образом бинбанк оформить кредит наличными становится «немного дешевле».

Удобным способом быстрого погашения банковского займа без необходимости ехать в кассу отделения является использование платежного терминала. Ведь это очень удобно, учитывая что проценты по займам ставка ндфл и пошаговая инструкция на мониторе позволит разобраться в порядке перевода средств любому. Достаточно просто выбирать нужные пункты. Комиссия за услугу в среднем равна 2%.

В период выплаты кредита возможно экономить, особенно если была выбрана не очень удачная программа кредитования. Первым способом является скорейшее погашение суммы займа. Важно ознакомиться с условиям досрочного возврата, чтоб избежать дополнительных платежей, в том числе штрафов. К другим способам относятся процент кредитной карты русский стандарт, смена страховой компании и добросовестное отношение к своим обязательствам.

Оглавление:

Взять кредит в Сбербанке – так ли это сложно?

Многие люди считают, что такое явление, как взять кредит в Сбербанке — это некая кабала с множеством проблем и непонятных обязательств, во всем этом можно погрязнуть как в трясине. Для более грамотных и современных людей банковский займ на сегодняшний день является обыденным и вполне понятным финансовым инструментом для приобретения необходимых материальных ценностей, организации отдыха, досуга, планирование своей жизни.

Как я получал кредит в Сбербанке

Автор: еввгений (—.Barnaul.dial.rol.ru) Дата: 27-06-05 19:40

.

Роман в 3-х частях с эпилогом.

Сумма – 300 000 р. Вид кредита – неотложные нужды.

Условия: наличие 4 поручителей, если сумма не превышает 150 000 р. По поручителям главное условие, чтобы сумма их з/п превышала мою з/п. (тогда минимальное количество поручителей – 3).

Трудно ли получить кредит в кризис?

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни для многих россиян. К ним прибегают и желая обзавестись собственным жильем, и купить машину, и бытовую технику. Лишь совсем небольшому числу людей удается обойтись исключительно собственными средствами.

Неудивительно, что при таком порядке вещей весьма актуальным остается вопрос о рынке кредитования. А именно, потенциального заемщика волнует, что же будет с кредитами в предстоящем 2015 году на фоне разворачивающихся событий? Попробуем разобраться.

Как легко получить ипотечный кредит?

Практически каждый человек в Казахстане знаком с понятием ипотечного кредита (кредита для приобретения квартиры). На настоящий момент большинство банков занимается выдачей кредитов такого рода. Но, как получить и самое главное оформить ипотеку знают далеко не многие, поэтому попробуем разобраться в этом.

В первую очередь нужно понимать, что ипотечный кредит выдается под залог приобретаемого жилья, поэтому принадлежит или нет вам покупаемая квартира до момента погашения кредита еще очень спорный вопрос, но, тем не менее, наличие жилья не может не радовать.

Финансовый гений

В прошлой публикации я говорил о том, что такое кредитная нагрузка. и как она рассчитывается, а сегодня хочу рассмотреть, как взять кредит с большой кредитной нагрузкой. И, как бы это странно не звучало, начать хочу с того, что попробую вообще отговорить вас от этой затеи.

Стоит ли брать потребительские кредиты?

Подробности Опубликовано: 10 Март 2018

Потребительские кредиты очень популярны в нашей стране. Трудно найти человека, который бы хотя бы раз в жизни не пользовался бы такой услугой банка. А у большинства людей висят выплачиваемые сразу несколько таких кредитов.

Оглавление:

В должниках не числится

Участники военной ипотеки — без кредитной истории

Правительство РФ внесло в Госдуму законопроект, значительно упрощающий жизнь молодым офицерам, купившим квартиру по военной ипотеке.

Кабинет министров предложил депутатам утвердить правовую норму, согласно которой в кредитной истории таких военнослужащих не будут фиксироваться средства, выделяемые им в виде ежегодных государственных траншей на погашение жилищного займа.

Жизнь с ипотекой

– Хочу зайти в банк, чтобы договориться либо о каком-то перерыве в платежах, либо об уменьшении процентной ставки, потому что квартиру терять не хочется, она мне очень нужна.

В сложной финансовой ситуации сегодня оказались около трети ипотечных заёмщиков.

Для них банки предлагают несколько вариантов решения проблемы. Самый простой – реструктуризация долга, то есть сокращение текущего размера платежа за счёт удлинения срока кредита.

А вам не плохо от того, что вы платите ипотеку, а жизнь проходит мимо?

12. Гость | 21.06.2013, 11:29:15 [2626676846]

тоже взяли ипотеку два года назад. думала вместе побыстрее выплатим, а плачу я одна, у мужа другие заботы постоянно находятся. так печально и разводиться как? 50/50 все равно делить.

автор, точно не стоит брать ипотеку, если обязательный ежемесячный платеж будет съедать всю зп, что оставаться только на еду будет.

возьмите лучше денег поменьше, но чтобы минимум 50% зп оставалось в семейном бюджете после оплаты обязательного ежемесячного взноса, а куда уже эти оставшиеся 50% девать: на досрочное погашение основного долга или отдых — решать по обстоятельствам будете.

Жизнь с ипотекой

45 квадратных метров

Кухня, спальня – все мое!

Через четверть века где-то .

Про относительно новое для россиян явление – ипотеку, сочинили уже немало шуток. И, как я заметила, большинство носят негативный характер – мол, это многолетняя кабала, долговая яма и так далее.

У меня тоже есть ипотека. Ежемесячно я отдаю большую часть своей зарплаты коммерческому банку и уже не могу позволить себе регулярно отдыхать за границей, посещать любимый дорогой спортзал или купить новую норковую шубу, да и вообще, заниматься шопингом в том объеме, как того требует моя душа (здесь должен стоять грустный смайлик).

Гепатит и ипотека

Помимо всех неприятностей, которые имеет больной гепатитом человек со здоровьем и ограничений в еде и жизни вообще, он не редко сталкивается и с преградами на первый взгляд не явными.

Покупка квартиры в ипотеку человеком, больным гепатитом. С самой ипотекой проблем нет — проблема в её обеспечении. Хоть с лета этого года страхование заемщика — дело добровольное, но банки легко обошли закон.

Что будет с ипотекой в случае смерти заемщика?

После смерти заемщика все имущество, в том числе и недвижимость, купленная в кредит, будет переходить его наследникам. При этом возможно два варианта развития событий:

В первом случае смерть заещика является страховым случаем и страховая компания погасит весь оставшийся долг банку. Банк в свою очередь разрешит наследникам вступившим в наследство снять залог с недвижимости, и они смогу распоряжаться ею без каких либо ограничений.

Женский форум для всех возрастов Женское мнение

Вот сколько не убеждайте меня, что своё жилье это круто, что лучше уж взять ипотеку и платить за неё банку, но зато за своё жильё, чем платить эти деньги дяде, меня не переубедить — снимать в России, а осообенно в крупных городах — Москве и Питере — гораздо выгоднее. И в ближайшее время мы точно не будем её брать. А зачем? Вы что собираетесь жить 100 лет? Пока вы расплатитесь за свою ипотеку, вам уже будет по 45-50 лет, и уже будет пофиг.

Жизнь с ипотекой

Мособлбанк: ипотека на все случаи жизни

Ожидаете прибавления в семье и хотите улучшить жилищные условия? Нашли работу в другом городе и планируете туда переехать? Мечтаете о просторной квартире в новом доме? Не важно, на какой из вопросов вы ответили «да». Среди ипотечных программ МОСОБЛБАНКа в любом случае есть та, которая поможет решить ваши жилищные проблемы. Подробности — в интервью с Начальником Управления ипотечного кредитования АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Дарьей Воронковой.

В Приморье ипотека подает признаки жизни

Большинство участников ипотечного рынка Приморья солидарны: изменения кредитной ставки в части ее роста или падения в ближайший год не предвидится

Рынок ипотечного кредитования, похоже, выходит из анабиоза: в первые месяцы нынешнего года все операторы рынка констатировали значительный рост ипотечных сделок. По данным Банка России + 47% к показателям аналогичного периода 2015 года.

Жизнь с ипотекой

2 апреля 2015 года российский бегун Александр Капер запустил первый в своем роде антикризисный марафон в поддержку людей с ипотечными и потребительскими кредитами. Он в одиночку стартовал из Самары и пробежал дистанцию почти в 1500 км до Москвы, вдохновляя своим примером всех, кто так или иначе пострадал от кризиса. Он и не подозревал, что его начинание поможет кому-то не только морально, но и материально.

Жизнь после ипотеки

Падение рубля и подъём ключевой ставки Центробанком до 17% уничтожили некоторые кредиты, взвинтили ставки и проценты по вкладам до рекордных значений. Будут ли ставки расти дальше по уже выданным и новым кредитам?

Ипотека может подорожать и для тех, кто занимал деньги в рублях. © / Reuters

Жизнь с ипотекой

В Нидерландах многие вместо аренды жилья покупают недвижимость. Почти всегда это выгоднее, чем арендовать.В крайнем случае, затраты на покупку квартиры в ипотеку сопоставимы с арендой (при аренде, ежемесячные платежи увеличивается вслед за инфляцией).

Ипотека выдается максимум на 30 лет и у вас есть возможность сделать возврат налогов: максимальный вычет 52% и каждый год цифра снижается на 0,5%, к 30 годам составляя 37%.

Оглавление:

Стоит ли брать барнаульцам ипотеку в кризис?

Собственные квадратные метры – это, пожалуй, одна из самых сильных головных болей для молодых семей. Если вы уже задумались над вопросом, каким образом лучше приобрести недвижимость, то наверняка задались и вопросом, а стоит ли брать ипотеку? Стоит ли овчинка выделки, или лучше поискать другие варианты? О тонкостях ипотечного кредитования читайте в интервьюВ ИА «Амител» В с директором барнаульского агентства недвижимости «Держава » Игорем Карпочевым.

Квартира в ипотеку

Махачкала будет конкурировать с Крымом и Сочи

Несмотря на то, что рынок ипотеки сейчас лихорадит, многие люди все равно покупают недвижимость, а потом живут, отдавая долги банку не один десяток лет.

Понятно, что лучше покупать себе жилье сразу за наличный расчет, чтобы не быть никому должным. Но такой расклад в наше время — это редкость. Немногие из среднестатистических россиян могут сами собрать себе денег на квартиру или загородный дом.

Кому с ипотекой жить хорошо

Недавно приятель удачно продал квартиру. Покупатели — молодая семейная пара, тоже не остались внакладе. Как и банк, выдавший им ипотеку. Ситуация, когда ипотечная сделка выгодна всем, бывает. Нужно только правильно определить параметры кредита.

Как-то одно столичное агентство, специализирующееся на элитной недвижимости, огорошило общественность сообщением, что российские ипотечные заемщики платят вдесятеро больше, чем заемщики, например, датские.

Живут же люди

как-то не очень много в Абакане зарплат в 20 тысяч рублей. двухкомнатная по ипотеке с помощью правительства — около 14 тысяч в месяц, а жить на что?

а мне власти не авторитет. да, действительно 7,75, с 1 июня опять понизили. просто она в нашей стране меняется также часто как погода, не уследишь за ней. значит и в красноярске ипотека ниже станет, в АИЖК тоже какая-то привязка к этой ставке есть.

Год забот валютных должников: как живут петербуржцы с ипотекой в валюте

Люди, банки и власть до сих пор говорят на разных языках.

С «черного вторника» 16 декабря 2014 года, когда курсы евро и доллара резко скакнули вверх, прошел почти год. Сильнее всего валютный кризис ударил по тем, кто в силу разных причин брал когда-то ипотеку в валюте — их проблемы начались еще раньше. Валютный скачок многих поставил в положение, когда невыплаченный долг превысил занятую сумму.

Вместо закона о реструктуризации валютных ипотек правительство хочет подсунуть людям Филькину грамоту

Читают: 0 Прочитали: 2942 Комментариев: 0 Рейтинг: ★ ★ ★ ★ ★ (1765) 11 February 2018 18:41

Правительство снова хочет подсунуть своему народу пустышку в красивой обертке. Вроде бы такой важный законопроект, как реструктуризация валютных кредитов на покупку жилья, на самом деле может оказаться Филькиной грамотой. Все мы знаем, что в результате политического кризиса курс доллара вырос более чем на 300%, а это значит, что люди, которые оформили ипотеку, когда курс доллара был 8 гривен, сегодня могли бы купить на эти же деньги по три квартиры.

721% дохода: в США подсчитали доступность белорусской ипотеки

История одной фотографии Павол Демеш

Брюссель, Москва и Европейская Беларусь Григорий Месежников

Как живут люди с ипотекой

Для молодой девушки вроде меня этот вопрос довольно актуален. Уже не ребенок, но еще не очень взрослый. Самое время задуматься о будущем и т.д. Но, кажется, я четко поняла для себя, каково решение «квартирного вопроса» в моем случае. Но сначала расскажу о том, как я пришла к своему решению.

Оригинал: &subject=«Я возьму эту чертову ипотеку.

Черный ВОС

Добрый день, ВОС!

Я думаю, мой вопрос актуален не только для меня, но и для многих твоих читателей. Мне 25, и я не знаю, как жить. Вот уже четыре года работаю в банке. За это время, несмотря на отсутствие высшего образования, поднялась с низов до приличной должности с хорошей для моего города зарплатой. Понимаю, что другой работы с такими условиями вряд ли найду. Но с каждым днем растет нервное напряжение и, как следствие, желание уволиться.

Как живут люди с ипотекой

26.10.08/02:13 Бремя ипотеки скоро может оказаться неподъемным для заемщиков

Бизнес циничен. Всегда и везде. Россия и Санкт-Петербург не является исключением. На прошедшем недавно в «Агентстве бизнес новостей» круглом столе на тему «Бремя ипотеки» банкиры и строители пытались убедить собравшихся в необходимости срочно брать ипотечный кредит и покупать квартиру. Якобы потому, что цены на недвижимость будут только расти, как и процентные ставки по ипотечным кредитам.

Назад в коммуналки, или Ипотека больше не по карману

Москва, 16 декабря. Россияне больше не могут себе позволить ипотеку. Долги заемщиков с начала года выросли на треть. Это привело к новому тренду на жилищном рынке. Раньше люди мечтали выбраться из коммунальных квартир, сейчас, наоборот, многие хотят вести совместный быт даже с посторонними людьми.

В столице российских коммуналок Санкт-Петербурге стали появляться новые современные коммунальные квартиры.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *