Дебетовая карта какого банка самая выгодная, какую карточку лучше завести

Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.

Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.

С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.

Как оформить дебетовую карту?

Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.

На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.

Примеры дебетовых карт

Стоимость обслуживания Кэшбэк Проценты на остаток
«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке 99 Р в месяц до 30 % рублями 7 %
«Доходная карта»
в Альфа-банке
89 Р в месяц 2 % рублями 7 %
«Всё сразу» в Райффайзенбанке 1490 Р в год
со второго года
1 бонус за каждые потраченные 100 рублей
«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте 99 Р в месяц до 5 % бонусами 8 %
«Виза Классик» в Сбербанке 750 Р в год до 20 % бонусами

«Тинькофф Блэк» в Тинькофф-банке

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

«Доходная карта» в Альфа-банке

Стоимость обслуживания

89 Р в месяц

«Всё сразу» в Райффайзенбанке

Стоимость обслуживания

1490 Р в год со второго года

Кэшбэк

1 бонус за каждые потраченные 100 рублей

Проценты на остаток

«Мастеркард стандарт» в Русском стандарте

Стоимость обслуживания

99 Р в месяц

«Виза Классик» в Сбербанке

Стоимость обслуживания

750 Р в год

Проценты на остаток

Если карту нельзя заказать в онлайне, берите с собой паспорт и отправляйтесь в отделение банка. Там заполните заявку, а сотрудник сориентирует, когда забирать готовую карту.

Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».

Сколько стоит обслуживание дебетовой карты?

Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы .

Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании карт и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.

Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.

Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание.

Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом.

Если вы часто летаете за границу, переводите через карту много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут карты «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.

Как работает кэшбэк для дебетовых карт?

Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.

За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.

В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 5 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров.

В какой валюте открыть дебетовую карту?

Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете пользоваться такой картой.

Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.

Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ей пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.

Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.

Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?

В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.

Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.

Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас карта «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.

Покупки в интернете можно оплачивать по номеру карты, имени и сроку действия, с указанием кода безопасности и смс-кодом. Например, чтобы купить билет на сайте Новосибирского автовокзала, нужны все данные, кроме имени:

Как защитить дебетовую карту от мошенников?

Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.

Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.

Автор — Виктория Плотаненко

Форум об интернет-маркетинге > Общение профессионалов > Финансы > Какую карточку лучше завести?


PDA

Просмотр полной версии : Какую карточку лучше завести?


Klopopryg

28.07.2008, 17:00

Задача такая:

1. Нужна электронная карточка (счет в банке), на которую будут переводить небольшие суммы денег (несколько десятков тыс. руб. в мес.).

2. Не хочеться платить % за снятие денег с карточки через банкомат.
(если и платить, то небольшой)

3. Обслуживание карточки (счета) должно быть не дорогим.

Место действия — Москва.

Кто чем пользуется, что посоветуете?


Adrenalin

28.07.2008, 17:02

Задача такая:

1. Нужна электронная карточка (счет в банке), на которую будут переводить небольшие суммы денег (несколько десятков тыс. руб. в мес.).

2. Не хочеться платить % за снятие денег с карточки через банкомат.
(если и платить, то небольшой)

3. Обслуживание карточки (счета) должно быть не дорогим.

Место действия — Москва.

Кто чем пользуется, что посоветуете?

ВТБ 24 хороший вариант, на 1 карте 3 разные валюты, снятие в банкомате ВТБ24 без процента. Обслуживание в год ~600 руб., возможность подключение Телебанка.


ActiveMoney

28.07.2008, 17:05

однозначно, ВТБ


Klopopryg

28.07.2008, 17:10

ВТБ 24 хороший вариант, на 1 карте 3 разные валюты, снятие в банкомате ВТБ24 без процента. Обслуживание в год ~600 руб., возможность подключение Телебанка.
А с вебмани можно на эту карточку переводить деньги?
Если да, то какие потери?


Пользую РОСБАНК 🙂
вижу банкоматы в метро постоянно, если что.

З.Ы. а самые дорогие тарифы наверно у АЛЬФЫ 🙂 я как-то к ним пришел открывать карту, а они мне сказали что для тех целей что я открываю (также — перевод денег) подходит тариф на 600рублей/месяц… я их нах послал. открыл в Росбанке за 150 рублей в год вроде 🙂

А с вебмани можно на эту карточку переводить деньги?
Если да, то какие потери?
на любую можно, а комиссию за снятие в банкомате уточнить нужно


Перевод средств из вебмани на карточку оформляется также как перевод на счет в банке?
То есть как продажа ценных бумаг?
Если да, то тогда нужно платить с этой суммы налог 13%


Adrenalin

28.07.2008, 17:30

А с вебмани можно на эту карточку переводить деньги?
Если да, то какие потери?

Можно, как бы получается, что вы в обменнике меняете вебмани на безнал и безнал вам переводят на карточку.


sergecherry

28.07.2008, 17:57

ВТБ 24 хороший вариант, на 1 карте 3 разные валюты, снятие в банкомате ВТБ24 без процента. Обслуживание в год ~600 руб., возможность подключение Телебанка.

Подскажите незнайке, а с карточки ВТБ заграницей можно снять деньги?


Adrenalin

28.07.2008, 18:00

Подскажите незнайке, а с карточки ВТБ заграницей можно снять деньги?

Да конечно можно.


Miha Kuzmin (KMY)

28.07.2008, 18:01

Подскажите незнайке, а с карточки ВТБ заграницей можно снять деньги?Можно ли с карты снять деньги? Наверное, это в инструкции написано, но клопопрыг ее все равно ниасилит, может, расскажет кто? Я вот не знаю…


Сбербанк — банкоматов больше всех, бесплатное снятие.


ActiveMoney

28.07.2008, 18:29

Каширин, к большим зачислениям относятся порой негативно.


Каким образом вебмани переводятся на карточку?
Через вебмани банкинг?
Нужно ли с переведенной на карточку суммы платить налоги?


ActiveMoney

28.07.2008, 18:56

zexis, обычно просто в частном порядке с карточного или банковского счета покупатель оплачивает вам рос.

рубли. налоги при этом никто не платит.


ВТБ 24 …. снятие в банкомате ВТБ24 без процента. …..
Это применимо ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО к суммам,внепсенным на данный счет наличными.
При поступлении денег на счет с любого другого счета,неважно какого банка(хоть того же ВТБ24),снятие в своих АТМах равно 0.5%.
И это все указано на самом сайте ВТБ24.


SeoMotion

29.07.2008, 01:41

Raiffeisen банк. Уже почти год, как стал клиентом этого банка и очень доволен. До этого юзал Сбербанк, но совковое отношение, плюс невозможность оплаты многих услуг через интернет сделали своё дело, и я распрощался с ними. Сейчас пользуюсь Raiffeisen и Unicredit (довольно удобно чеки налить).


Каширин, в плане обслуживания — как был ….., так и остался
Юзаю ВТБ24, все устраивает


Это применимо ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО к суммам,внепсенным на данный счет наличными.
При поступлении денег на счет с любого другого счета,неважно какого банка(хоть того же ВТБ24),снятие в своих АТМах равно 0.5%.
И это все указано на самом сайте ВТБ24.
Ссылку на первоисточник можно?


Каширин, в плане обслуживания — как был ….., так и остался
Юзаю ВТБ24, все устраиваетКарточку не нужно обслуживать 😉


funnybunny

29.07.2008, 07:35

ВТБ +1. Несколько лет работы с банком, только позитиф.
Сбер тоже есть но пользую редко, только в крайнем случае
Банк Москвы удобно но только для безналичных расчетов, большая комиссия за снятие наличных


Ну и я вставлю своё словечко: работаю с Ситибанком — интернет-банк у них рульный и карточка мультивалютная — удобненько.

🙂


Ссылку на первоисточник можно?

http://www.vtb24.ru/personal/tariffs/


vjazanie

29.07.2008, 09:12

Сбербанк — банкоматов больше всех, бесплатное снятие.

Точно во всех банкоматах снятие бесплатное?
А не только в тех, которые относятся к региональному банку.
Например, карту завел в Мск и уехал в Сочи, там решил снять.

И еще вопрос — а сколько у них %% при снятии в чужом банкомате? (оч. актуально для зарубежья)


Klopopryg

29.07.2008, 10:37

http://www.vtb24.ru/personal/tariffs/

За что люблю банки, так это за принебрежительное отношение к клиентам — вот вам талмуд на 1 мб, в нем все написано, читайте.


Сказать по правде,это изменение произошло 18 07,а до этого времени отдельно все было распиано ,более четко и приятней глазу


Klopopryg

29.07.2008, 11:00

Сказать по правде,это изменение произошло 18 07,а до этого времени отдельно все было распиано ,более четко и приятней глазу

Странно, обычно сайт меняют в сторону улучшения юзабилити, а тут наоборот.

Я бы вообще предложил банку выложить один большой экселевский файл со всеми договорами, тарифами, контактами и условиями на гл. страница, а все остальное убрал бы.

Зашел клиент, скачал, почитал все понял и заказал.

А так сиди, думай какой раздел надо сделать, что там надо написать и что вообще…


vjazanie

29.07.2008, 14:09

За что люблю банки, так это за принебрежительное отношение к клиентам — вот вам талмуд на 1 мб, в нем все написано, читайте.

это тест такой — клиент банка должен как минимум уметь читать, а то еще засунет куда-нибудь не туда эту карточку и будет денег ждать, доооолгооо

vjazanie добавил 29.07.2008 в 15:13
Я бы вообще предложил банку выложить один большой экселевский файл со всеми договорами, тарифами, контактами и условиями на гл. страница, а все остальное убрал бы.

Зашел клиент, скачал, почитал все понял и заказал.

А так сиди, думай какой раздел надо сделать, что там надо написать и что вообще…

кстати, часть нерусских банков так и делают(сейчас пример не готов привести, но видел):
все в pdf и только ссылки на документы текстом
крутится все на чем-нибудь типа лотуса(вернее надстройки к нему), интегрировано с внутрибанковской системой документооборота
и типа сильно безопасно и взломать невозможно 🙂


Stalker-g2

29.07.2008, 18:50

+1 к втб и альфе.


vBulletin® v3.8.6, Copyright ©2000-2018, Jelsoft Enterprises Ltd. Перевод: zCarot

Не все знают, что альтернативой банковскому вкладу может стать обычная дебетовая карта, с помошью которой можно получать ежемесячный доход на остаток, а также различные бонусы и скидки (cashback). Давайте разберемся в основных отличиях банковского вклада от депозитной карты.

Что выгоднее: вклад или дебетовая карта?

Конечно, процент по вкладу может быть выше, чем у депозитной карты, однако не стоит за ним гнаться так усердно пока идет волна отзыва банковских лицензий рынка (прим. ред.: «Путин: если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это говорит о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности»).

Плюсы дебетовых карт

Дебетовые карты позволяют:

  1. самостоятельно совершать все операции, с помощью интернет-банка или мобильного приложения.

  2. свести общение с банком к минимуму. Вам предстоит посетить банк, максимум, 2 раза: оформить и получить карту. А может и не предстоит вовсе: все чаще оформление производится онлайн, а карту привозит курьер.

  3. пополнять, расходовать и переводить деньги с минимальными ограничениями или бесплатно.

  4. у некоторых депозитных карт есть овердрафт. Они похожи на обычные кредитные карты, но не стоит путать: в данном случае банк вам предоставляет денежный лимит под залог средств, которые вы разместили на депозите. Это опциональная возможность.

  5. скидки и различные бонусы в случае оплаты картой.

  6. воспользоваться функцией cashback — это возврат определенной части платежа обратно на карту, с помощью которой был проведен платеж. Как правило, речь идет о возврате суммы, составляющей 0,5% — 3% суммы платежа, однако в некоторых случаях возврат может достигать и 10% — 15% (дорогие рестораны, услуги бронирования гостиниц, аренда автомобиля).

➜ Чем больше средств остается на карте и выше ее статус (Gold, Platinum и др.), тем больше бонусов и тем выгоднее дебетовая карта для ее владельца.

Минусы дебетовых карт

  1. ограничения по сумме частичного снятия

  2. неснижаемый остаток. Нарушение уровня минимального остатка хотя бы на несколько копеек вниз приводит к досрочному расторжению договора и потере начисленных процентов.

  3. деньги, размещенные на депозитной карте не всегда застрахованы агентством страхования вкладов (АСВ) и, в случае банкротства банка, вы можете их потерять.

  4. если у карты есть овердрафт (функция кредитной карты), то кредитный процент, скорее всего, будет значительно завышен. Однако если вы не будете влезать в «кредитные» деньги, то на эту ловушку вы не попадетесь.

В нашем обзоре участвуют только те предложения, которые подходят под следующие критерии:

— банк должен входить в ТОП-500 российских банков по активам;

— реально действующий карточный продукт на данный момент (30 октября 2014 года)

— средняя возможная процентная ставка 8% годовых

— карта выдается новым клиентам банка, т.е. не обязательно наличие кредита или вклада в данном банке.

— наличие кэшбэка

Самые выгодные дебетовые карты 2014:

1. Банк Тинькофф Кредитные Системы. Обзор дебетовой карты Тинькофф PLATINUM(8% годовых на остаток)

2. Рокетбанк. Обзор дебетовой карты Рокетбанка (9% годовых на остаток)

3. Банк Связной. Обзор универсальной дебетовой карты Связного Банка(9% одовых на остаток)

4.

Русский Стандарт. Обзор дебетовой карты «Банк а кармане» GOLD и PLATINUM (10% годовых на остаток)

5. Промсвязьбанк. Обзор дебетовой карты Промсвязьбанка ALL Inclusive (10% годовых на остаток)

6. АйМаниБанк. Обзор дебетовой карты «Автокопилка» АйМаниБанка (10% годовых на остаток)

______________________________________________________________________________

Читайте также: Самые убыточные банки России (на 01.09.2014)

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Другие записи блога

Обзор универсальной дебетовой карты от банка «Связной» (9% годовых на остаток)

Рассмотрим Универсальную карту Связного банка, которая уже давно существует на рынке, несколько раз меняла тарифы, (однажды даже перестала выпускаться) и до сих пор жива.

27 октября 2014

Аналитика, Банковские карты, Дебетовые карты, Советы вкладчикам

Обзор дебетовой карты «Автокопилка» АйМаниБанка (10% годовых на остаток)

Мы подготовили обзор карты-копилки АйМаниБанка iAutoкопилка. Карта была запущена банком в начале 2013 года и с каждым месяцем, число ее обладателей растет.

23 октября 2014

Банковские карты, Дебетовые карты, Обзоры

Обзор дебетовой карты Промсвязьбанка ALL Inclusive (10% годовых на остаток)

В числе самых доходных депозитных карт, конечно же, сейчас находится All Inclusive от Промсвязьбанка. Высокий процент и хороший кэшбэк конкурируют с ТКС и другими картами-копилками.

21 октября 2014

Дебетовые карты, Обзоры, Советы вкладчикам

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *